BCE, ecco come cambiano i prestiti con l’ultimo taglio del 2025

Il 2025 si prospetta un anno di grandi cambiamenti per il mercato finanziario, con un impatto significativo soprattutto sui prestiti e sui mutui.

La Banca Centrale Europea (BCE) ha già adottato diversi tagli dei tassi di interesse e gli esperti prevedono almeno altri due interventi nei prossimi mesi.

L'obiettivo è stimolare la crescita economica e contenere il rallentamento dell'inflazione. Christine Lagarde, Presidente della BCE, ha sottolineato come l’economia europea stia attraversando una fase complessa, rendendo necessario un allentamento delle politiche monetarie.

Con il recente taglio dei tassi, il costo del denaro è diminuito ulteriormente, portando il tasso sui depositi al 2,50% rispetto al precedente 2,75%, quello sulle operazioni di rifinanziamento al 2,65% dal 2,90% e il tasso sui prestiti marginali al 2,90% dal 3,15%.

Ma quali saranno gli effetti concreti di questa politica monetaria della Bce? Vediamo insieme come questi cambiamenti influenzeranno i prestiti e i mutui nel 2025.

Prima però vi lasciamo al video Youtube di Il Sole 24 ore, sugli effetti del taglio dei tassi.

BCE e prestiti, ecco come cambiano le rate con il taglio dei tassi

L'ennesimo taglio dei tassi di interesse adottato dalla BCE nel 2025 ha un impatto diretto non solo sui mutui, ma anche sul mercato dei prestiti personali e del credito al consumo.

Negli ultimi mesi, il costo del denaro è sceso progressivamente, portando a una riduzione dei tassi di interesse applicati dalle banche. Questo significa che chi richiede un prestito nel 2025 potrà ottenere condizioni più vantaggiose rispetto agli anni precedenti.

Ad esempio, la media dei tassi d’interesse per il credito al consumo potrebbe scendere al 7,65%, un netto miglioramento rispetto ai picchi superiori al 10% registrati negli ultimi anni. Questo si traduce in un risparmio concreto per i consumatori:

• Un finanziamento di 700 euro per l’acquisto di una lavatrice, rimborsabile in 5 anni, potrebbe avere una rata mensile di circa 14 euro.
• Un prestito per uno smartphone da 850 euro, suddiviso in 24 mesi, comporterebbe una rata di 40 euro.

Con il costo del denaro più basso, le banche potrebbero inoltre allentare i criteri di concessione del credito, aumentando la disponibilità di prestiti personali e finanziamenti per famiglie e imprese.

BCE, crescita prevista per mutui e prestiti nel 2025

La riduzione dei tassi della BCE non avrà effetti positivi solo sui prestiti personali, ma anche sul mercato immobiliare. I mutui, infatti, continueranno a beneficiare del calo dei tassi, incentivando l’acquisto di abitazioni da parte delle famiglie.

Secondo i dati più recenti, tra maggio e dicembre 2024 i prestiti per la casa sono aumentati di 5,3 miliardi di euro, registrando una crescita dell’1,3%. Questa tendenza dovrebbe proseguire nel 2025, grazie alle condizioni di finanziamento più favorevoli offerte dalle banche.

Per chi ha già un mutuo a tasso variabile, i benefici potrebbero essere ancora più evidenti. Un'analisi condotta da un'associazione di consumatori ha stimato che, con un taglio di 25 punti base dei tassi, la rata di un mutuo medio potrebbe ridursi di circa 17,50 euro al mese, pari a 210 euro all’anno. Tuttavia, il risparmio effettivo dipenderà dalla durata residua del finanziamento e dalle condizioni applicate dalla banca.

Conviene richiedere un prestito nel 2025?

Con il calo dei tassi di interesse, il 2025 potrebbe essere un anno vantaggioso per chi necessita di un prestito personale o di un mutuo. Tuttavia, prima di accendere un finanziamento, è fondamentale valutare alcuni aspetti chiave:

• Confrontare le offerte perché ogni banca applica condizioni differenti, quindi è consigliabile confrontare più preventivi per trovare il tasso più conveniente.
• Valutare il TAEG perchè oltre al tasso di interesse nominale, è importante considerare il TAEG, che include tutti i costi accessori del finanziamento.
• Scegliere la durata giusta perché ad esempio un periodo di rimborso più lungo riduce l’importo della rata, ma può aumentare il costo totale del prestito.
• Considerare il futuro andamento dei tassi  perché se la BCE continuerà a tagliare i tassi, i prestiti potrebbero diventare ancora più convenienti nei prossimi mesi.

In conclusione, il 2025 potrebbe rappresentare un’ottima opportunità per ottenere prestiti a condizioni vantaggiose, sia per chi necessita di liquidità immediata sia per chi sta pensando di acquistare casa. Tuttavia, è sempre consigliabile valutare attentamente le proprie esigenze finanziarie e confrontare le diverse opzioni disponibili sul mercato.